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Il a contracté un emprunt pour rénover l’appartement, mais en raison de la hausse actuelle des prix, il a du mal à payer les mensualités. Des personnes qui n’auraient jamais pensé avoir besoin d’une telle aide commencent à consulter des conseillers en matière d’endettement avec des histoires similaires.
Les gens de la classe moyenne. Ils possèdent leur propre maison, subviennent aux besoins de leur famille, mais connaissent désormais des difficultés financières.
«Souvent, nous travaillons avec des personnes dont les dettes à long terme sont négligées. Mais aujourd’hui, de plus en plus de clients déclarent qu’il s’agit d’une situation nouvelle pour eux. Et cela est dû au fait que tout devient de plus en plus cher. Combien de fois viennent-ils avec des dettes en souffrance », a déclaré Barbora Cechová, directrice de Theia – un centre de crise opérant en Bohême du Sud.
Ainsi, de nouveaux clients apparaissent qui tentent de résoudre leurs problèmes à temps. Ce qui ne fait que confirmer qu’il s’agit d’un groupe social différent. « C’est conscient. Mais cela montre la formation d’un nouveau groupe de débiteurs qui n’avaient auparavant aucun problème », a ajouté Barbora Cechová.
Cinquième mise à niveau
Des tendances similaires sont également confirmées par d’autres organismes qui viennent en aide aux personnes en difficulté financière. Le nombre de personnes appelant la ligne d’assistance Personnes dans le besoin continue d’augmenter. «C’était un groupe de personnes qui avaient une éducation normale. « Classe moyenne inférieure… » Daniel Hüle, expert en problèmes d’endettement chez People in Need, tente de caractériser ces nouveaux appelants. L’exemple classique est celui des personnes qui se retrouvent en difficulté, par exemple à cause de arriérés de factures de services publics.
Hynek Kalvoda, président de la Citizens Advice Association, qui regroupe des conseillers dans tout le pays, a également donné une première estimation de l’augmentation du nombre de clients. « Le nombre de personnes confrontées à des problèmes d’endettement augmente d’année en année, en moyenne de 22 pour cent », a déclaré Hynek Kalvoda de Seznam Zprávy. Selon lui, le réseau des centres de conseil aux citoyens compte probablement environ quatre mille nouveaux clients qui augmentent chaque année.
« Tout devient de plus en plus cher et les gens n’ont plus les économies nécessaires pour subvenir à leurs besoins quotidiens. C’est pourquoi ils doivent emprunter pour quelque chose », Hynek Kalvoda a généralisé le problème des nouveaux clients, disant qu’ils s’adressent ensuite à des conseils pour résoudre le prêt.
David Šmejkal, directeur du Financial Adversity Counseling Center, a déclaré qu’il recrutait deux nouveaux types de clients. Certains n’arrivent pas à gérer leurs prêts, d’autres soupçonnent déjà qu’ils seront en difficulté une fois le taux d’intérêt fixe sur leur prêt hypothécaire terminé.
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«Lorsque les gens prévoient de nouveaux versements et une hausse des prix de l’énergie dans le budget de leur ménage, en particulier pour les maisons familiales, les coûts totaux peuvent grimper jusqu’à dix mille couronnes ou plus par mois», David Šmejkal calcule le problème des personnes confrontées à une fixation finale.
Il n’y a pas de conseil simple
D’une part, les conseillers se réjouissent que de nouvelles personnes soient venues résoudre leurs problèmes financiers à temps, afin que les négociations avec les créanciers puissent avoir lieu. Ne pas résoudre les problèmes de paiement à temps est la première et la plus courante erreur à laquelle les experts tentent de prêter attention.
« Vous pouvez créer un bureau de versement, examiner le budget familial et trouver une marge d’ajustement. Le problème aurait été mieux résolu au départ», a déclaré Barbora Čechová du centre de crise Theia de Bohême du Sud. En particulier, son organisation avait une excellente expérience en matière d’informations sur l’assistance gratuite dans les bulletins imprimés publiés par les différentes villes.
« Souvent, les gens nous disent qu’ils ne savaient pas que l’aide était gratuite, parce qu’ils se trouvaient dans une situation où ils n’avaient pas les moyens de se le permettre », a ajouté Barbora Cechová.
Mais d’autres experts admettent que la hausse actuelle de l’inflation n’est pas une solution facile pour les clients. « Nous ne pouvons pas vaincre l’inflation et la hausse des prix. Nous devons faire face à ce qui suit : la société n’a aucun coût à supporter. « Pour certains, l’allégement de la dette peut être une solution, pour d’autres, des économies radicales et la recherche d’heures de travail supplémentaires, si possible », a déclaré Hynek Kalvoda, de l’Association de conseil aux citoyens.
David Šmejkal évoque plus directement les solutions possibles. « La sortie de cette situation n’est pas facile. Cela suppose une augmentation des revenus. Il s’agit d’essayer de trouver un emploi avec un revenu plus élevé, ou de trouver un deuxième emploi, si possible. Ou de réduire considérablement les coûts, par exemple ceux du transport, et d’autres dépenses du budget des ménages, par exemple les vacances », a déclaré David Šmejkal.
Par exemple, dans le cas d’une famille où l’un des partenaires s’occupe des enfants, la solution est d’impliquer les grands-parents afin que le partenaire soignant puisse gagner un revenu supplémentaire.
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