La génération Z a actuellement une vision de la vie différente de celle de ses parents et retarde de plus en plus les décisions de vie importantes. Avant de fêter la trentaine, beaucoup donnent la priorité, par exemple, aux études, aux voyages, à leurs propres passe-temps et intérêts, ou à la construction d’une carrière. Au lieu de cela, ils retardent souvent le passage d’un parent à l’autre, se mariant et ayant des enfants jusqu’à un âge plus avancé. Il n’est donc pas surprenant que le nombre de demandeurs d’hypothèque âgés augmente. Ceci est souvent demandé par les personnes de plus de quarante ans. L’une des banques nationales permet actuellement le remboursement des prêts hypothécaires jusqu’à 75 ans.

« La raison pour laquelle l’achat de votre propre maison est remise à plus tard est l’inaccessibilité croissante des finances de la propriété. Les prix de l’immobilier ont considérablement augmenté au cours des cinq dernières années, et après la hausse rapide des taux hypothécaires, ces prêts sont pratiquement inaccessibles pour les jeunes intéressés. Le logement locatif devient alors une solution temporaire », a ajouté Miroslav Majer, PDG de la start-up fintech hyponamíru.cz.

Un tiers des demandeurs de crédit immobilier ont plus de 40 ans
La part des personnes intéressées par le crédit immobilier qui ont plus de 40 ans n’est pas négligeable. Selon les statistiques actuelles d’hyponamíru.cz, les personnes de ce groupe d’âge représentent environ un tiers des candidats. Les personnes les plus intéressées se trouvaient dans la catégorie des 31 à 40 ans. Environ un quart des personnes décident de contracter une hypothèque avant l’âge de 30 ans. Miroslav Majer ajoute des statistiques : « Nous rencontrons également des personnes intéressées par un prêt hypothécaire de plus de quarante ans, qui ont déjà leur propre maison sécurisée et envisagent d’utiliser le prêt pour acheter une autre propriété pour leurs propres enfants ou comme investissement. Cependant, les raisons peuvent également être de nouvelles situations de vie telles que le divorce et le besoin connexe de trouver son propre logement. »

Les conditions les plus favorables sont pour les personnes de moins de 36 ans
Il est plus avantageux de contracter une hypothèque avant l’âge de 36 ans. Ces demandeurs peuvent choisir la durée maximale de remboursement du prêt, ce qui réduira au minimum les versements hypothécaires. Selon les règles actuelles de la Banque nationale tchèque, les limites d’indicateurs plus légères pour la fourniture d’hypothèques s’appliquent également aux jeunes candidats de moins de 36 ans. Les prêteurs hypothécaires doivent respecter ces restrictions. Avec une banque, ils peuvent obtenir un prêt pouvant atteindre 90 % de la valeur de la propriété hypothéquée (regardez l’indicateur LTV). Par conséquent, les jeunes candidats auront moins besoin de leurs propres ressources pour acheter leur propre propriété.

Ils peuvent obtenir un prêt pouvant aller jusqu’à 9,5 fois leur revenu annuel net (regardez l’indicateur DTI). En plus des deux conditions précédentes, la troisième limite de l’indicateur DSTI doit également être remplie. Le montant des versements mensuels de tous les prêts, y compris les hypothèques convenues, ne peut pas être supérieur à la moitié du revenu net du demandeur d’hypothèque.

Terme hypothécaire
La Banque nationale tchèque fournit également des recommandations concernant la durée maximale de remboursement des hypothèques. Elle ne doit pas dépasser 30 ans ou la période d’activité économique du demandeur. La plupart des banques, à une exception près, respectent ce plafond lors des versements hypothécaires. Seule mBank a des hypothèques sur 40 ans. Cependant, ses modalités sont soumises à la réalisation de plusieurs conditions.

L’hypothèque est réglementée à partir de 40 ans
L’hypothèque peut être prise sans aucun problème à l’âge de 40 ans ou plus. L’inconvénient, cependant, est que plus l’hypothèque est négociée tardivement, moins il faut de temps pour la rembourser. Et plus la période de versement hypothécaire est courte, plus la mensualité est élevée. Bien entendu, les limites plus strictes de la Banque nationale tchèque en matière d’octroi de prêts hypothécaires doivent également être respectées (c’est-à-dire les limites des indicateurs LTV, DTI et DSTI pour les candidats de plus de 36 ans).

« Dans la plupart des banques tchèques, vous serez confronté à une limite d’âge supérieure pouvant aller jusqu’à 65 ans. À cet âge, l’intégralité de l’hypothèque doit être remboursée. Cependant, il existe deux banques qui ont une limite d’âge maximale de plusieurs années plus élevée. Donc, si vous êtes envisager une hypothèque à une date ultérieure et en même temps Si vous avez besoin de la plus longue échéance, vous devez contacter la bonne rive avec votre demande », conseille Miroslav Majer.

Hypothèque jusqu’à 72 ans
Seules deux sociétés financières en République tchèque vous permettent de rembourser l’hypothèque même après soixante-dix ans. Une hypothèque d’une durée maximale de 72 ans est proposée par Stavební spořitelna Česká spořitelny (connu sous le nom de Buřinka). Dans le cadre de l’Hypoúvér de Buřinka, vous pouvez obtenir un montant de 300 000 à 5 millions de couronnes.

Hypothèque jusqu’à 75 ans
Il n’y a qu’une seule offre de prêt hypothécaire jusqu’à 75 ans. Il est possible de rembourser l’hypothèque jusqu’à l’âge de 75 ans uniquement chez Modrá pyramida stavební spořitelna. Si un prêt hypothécaire est conclu, par exemple, à l’âge de 45 ans, il peut encore être remboursé jusqu’à l’âge de 75 ans, c’est-à-dire jusqu’à 30 ans.